Ипотека в Польше - текущие условия - EasySend Blog

1. Как работает ипотека?
2. Ипотечные ставки в Польше
3. Ипотечные компоненты
4. Собственный вклад и кредитоспособность - неотъемлемые элементы кредита
5. Какие документы требуются?
6. суммирование

Одна из самых больших финансовых проблем, с которыми мы сталкиваемся в нашей жизни, это взять ипотечный кредит на покупку собственной квартиры. Обязательство на 20 или 30 лет означает, что не все ситуации можно предсказать, поэтому, прежде чем подавать заявку на кредит, стоит хорошо знать ее механизм и процентные ставки. Следующее руководство является абсолютным минимумом, который вам необходимо знать и который поможет вам значительно снизить стоимость вашей ипотеки .

Как работает ипотека?

У большинства людей ипотека ассоциируется с покупкой недвижимости, но у меня складывается впечатление, что многие заемщики не до конца понимают, что на самом деле происходит. Мы наблюдаем последствия этого невежества на регулярной основе в средствах массовой информации, где, когда бумеранг возвращает тему так называемого «Frankkowiczów», чей долг, несмотря на регулярные выплаты, постоянно рос.

Особый характер ипотечного кредита (большая сумма кредита, длительный срок погашения) делает банки намного более точными для проверки потенциальных заемщиков, а также требует большей безопасности. Это, в свою очередь, делает процедуру получения ипотечного кредита более сложной и зачастую не до конца понятной даже для тех, кто интересуется данной темой.

Важным термином, который не всем понятен и который уже указан в названии кредита, является ипотека. Как я упоминал ранее в случае таких крупных и длинных кредитов, банки хотят наилучшим образом защитить себя от ситуации, в которой должник прекращает платить. Ипотека - это просто залог и означает, что банк может требовать сумму, подлежащую уплате с недвижимости, на которой он был основан . Ипотека заносится в земельно-ипотечный реестр и остается в силе до погашения долга (займа).

Ипотечные ставки в Польше

Говорят, что ипотека - это самые дешевые деньги . Хотя в масштабах всего займа нам часто приходится выплачивать вдвое (или больше) той суммы, которую мы взяли, и поэтому годовая процентная ставка намного ниже, чем в случае наличных займов.

Согласно данным сайта TotalMoney.pl (ноябрь 2017 года), реальная годовая процентная ставка по ипотечным кредитам в Польше варьируется в пределах 3,36% - 5,04%, но это касается только кредитов, выданных в польских злотых . Некоторые банки также предоставляют займы в других валютах , например, в фунтах или евро, однако, согласно последней версии Рекомендации S Управления по финансовому надзору Польши, доступ к этим кредитам значительно ограничен. Я описал вопрос ограничений более подробно в этой статье ,

Если вы один из читателей на островах, вас заинтересуют ставки по ипотеке в фунтах. В настоящее время только три банка также предлагают кредиты. Это Дойче Банк, Алиор и Пекао. На сегодняшний день Дойче Банк предлагает самые выгодные условия, так как АТР фунта кредита составляет всего 4,03%.

Стоит добавить, что данные процентные ставки могут меняться в течение срока кредита. Чтобы понять, почему это происходит, сначала нужно подумать о том, что составляет реальную стоимость ипотеки?

Ипотечные компоненты

Перспектива на 20 или 30 лет - это много времени, и, как показывает история, риск того, что инфляция заметно возрастет (не говоря уже о резком), будет довольно большим. Этот риск работает в ущерб кредиторам, банку, который выдает кредит. Чтобы избежать ситуации, когда инфляция приводит к тому, что кредит окупается из единого оклада, к ипотеке применяются переменные процентные ставки .

Процентная ставка по ипотечному кредиту состоит из двух частей - маржи банка и ставки WIBOR 3M (в случае 3M LIBOR FX кредитов) . Кредитная маржа установлена ​​на уровне 1,5-3,5%. Вторая часть, WIBOR 3M, представляет собой переменную процентную ставку по кредитам на межбанковском рынке. Для наиболее популярных иностранных валют (CHF, EUR, GBP, JPY) используется курс LIBOR 3M, который определяется так же, как и WIBOR. Переменная ставка зависит от макроэкономических факторов, но для простоты можно сказать, что центральная денежно-кредитная политика (в Польше, Национальный банк Польши) и уровень инфляции играют важнейшую роль в определении ее объема.

В дополнение к марже и переменной процентной ставке, важным фактором, влияющим на общую стоимость кредита, является также комиссия, которая обычно составляет несколько процентов. Когда вы берете кредит, вы не можете об этом забыть, потому что он влияет на APR, то есть на реальную годовую процентную ставку. Некоторые банки соблазняют ссудными предложениями без комиссии, однако это не всегда выгодно.

Важно: при получении любого кредита, ссуды или рассрочки помните, что наиболее важным показателем является APR. Именно там все сборы включены и реальный интерес виден.

Упомянутые выше сборы также должны включать сбор за установление ипотеки (200 злотых) и PCC налога на эту деятельность (19 злотых). Кроме того, банки часто используют разные виды страхования, сборы за дополнительные услуги и т. Д. В некоторых случаях список очень длинный, поэтому перед тем, как брать кредит, необходимо прочитать все комиссии .

Собственный вклад и кредитоспособность - неотъемлемые элементы кредита

После кризиса, связанного с франковскими кредитами, PFSA значительно ужесточило правила о собственном вкладе в ипотечные кредиты. В настоящее время это 20% стоимости имущества, что означает, что банк профинансирует не более 80%. Для людей, зарабатывающих деньги в иностранной валюте, банки применяют еще более жесткие условия, поэтому, если вы хотите взять кредит в фунтах или в евро, вы должны принять во внимание необходимость обеспечения 30% или даже 40% вашего вклада .

Для многих людей 20% собственного вклада может показаться большой суммой, но если у вас есть такая возможность, я призываю вас подготовить как можно больше своего вклада. Причина проста - чем больше вклад, тем меньше сумма кредита и, следовательно, потенциально более короткий срок погашения . Преимущество этого названия может пойти в десятки тысяч злотых!

В дополнение к вашему собственному вкладу, кредитоспособность также важна - чем выше вы можете себе позволить, тем больше. Чтобы его построить, вам понадобится хотя бы несколько лет надежной оплаты других обязательств - рассрочка на оборудование, кредиты или кредитные карты. Есть много способов укусить темы кредитоспособности, но одно можно сказать наверняка - стоит подумать об этом задолго до подачи заявки на ипотеку. В противном случае вы можете проснуться с рукой в ​​горшочке с отказом в выдаче кредита.

Какие документы требуются?

Бюрократия в случае кредита на покупку квартиры или строительство дома ... огромна. Без лишних комментариев я дам вам список наиболее важных документов, которые вы должны иметь при подаче заявки на кредит. Список документов может отличаться в зависимости от банка, однако основными элементами являются:

Личные документы:

1. Удостоверение личности
2. Второй документ с фотографией, например, паспорт или водительские права

Развод и междоусобица

1. В случае пропусков, нотариальный акт, подтверждающий раздел имущества
2. Решение о разводе

поступления

1. Справка с места работы и доход
2. Выписка с банковского счета за 3-6 месяцев
3. Трудовой договор
4. Бухгалтерские книги и другие документы компании (в различной степени в зависимости от банка) в случае людей, ведущих бизнес.

свойство

1. Предварительное соглашение
2. Доказательство приобретения права собственности
3. Выписка и выписка из земельной книги (в основном для домов)
4. В случае кооперативного жилья, справка о возможности создания земельного и ипотечного регистра
5. Документы, относящиеся к застройщику (выписка из Национального реестра судов, доверенность, разрешения на строительство, копия Земельного и ипотечного реестра, выписки (разные).
6. Действующая выписка из земельного и ипотечного реестра и копия заявления, поданного в суд, и запись о праве собственности в земельном и ипотечном реестре, если право собственности еще не было внесено.
7. Нотариальный акт или иной документ, на основании которого Продавец приобрел данное имущество.

Приведенный выше список, хотя и длинный, очень короткий. Полные списки документов зависят от типа недвижимости, рынка (первичного / вторичного), семейного положения соискателей и формы занятости. Самая сложная ситуация, кажется, предприниматели, которые намереваются построить дом, потому что они должны предоставить не только тонну документов компании, но и обширную документацию относительно проекта, земли и т. Д.

Тем не менее, не бойтесь собирать документацию. Хотя это немного напряженно, банки точно определяют, какие документы необходимы. Достаточно лишь немного терпения и добросовестности.

суммирование

Предметом ипотечного кредитования является скважина без дна, хотя наиболее важную информацию я уже представил. Тем не менее, я призываю вас углубить свои знания по этому предмету, потому что тщательная подготовка к ипотеке не только сократит время, необходимое для завершения кредитного соглашения, но и значительно снизит стоимость ипотечного кредита. Наблюдения показывают, что большой промежуток времени у многих людей приводит к тому, что интерес становится чем-то совершенно абстрактным по сравнению с квартирой или домом мечты. Однако, если мы понимаем, что в рассрочку мы даем банку не только квартиру, но и Mercedes, мы быстро начнем комбинировать «только» Skoda Octavia или самый высокий Passat.

Я желаю всем заемщикам минимально возможное пожертвование. Пусть усадьба порадует вас и пусть кредит будет легким.

Автор статьи - Лукаш Росицки - автор блога » Лукаш Росицки - Финансы с основ ", На котором он описывает острые финансовые проблемы молодых поляков. Когда он не ведет блог или не учится, он работает веб-разработчиком и разрабатывает консультативный стартап, который скоро увидит свет.

Похожие

Комментарии